鼓励刚需、抑制炒房

监管部门要求

商业银行执行差别化的住房信贷政策

首套房和二套房贷款比率差别明显

于是乎

一些人动起了“假离婚”的歪脑筋。

刚刚接到通知

民生银行开始严查假离婚贷款

昨天，有消息称，南京部分银行开始打击假离婚炒房。南京中行对离婚不满三个月的房贷申请人严查，离婚前若不符合贷款申请资格，即便其离婚，也直接停贷。南京民生银行出手更狠，离婚半年内不准贷款。

民生银行徐州分行信贷部李经理今天告诉记者，

他们刚刚接到省行下发的通知，

要求严查离婚炒房。

目前，民生银行徐州分行执行的政策

和南京分行还是有区别的。

在南京，离婚半年内在民生银行无法办理到贷款

而在徐州是三个月。

也就是说，在徐州，

离婚后三个月之内无法从民生银行办理到贷款。

“根据最新通知精神，

我们现在房贷审批的前提是最少离婚后三个月。

但就算满三个月也不一定批，

还要符合各项房贷申请条件，

房贷审核非常严格。”

李经理说。

中行徐州分行信贷部张经理

目前还没接到针对离婚办理房贷受限的通知。

“我们听说过，

但因为没有具体的文件，无法执行。

现在客户的维权意识也都很强，

只要符合中行信贷政策，

都可以正常申请房贷。”

工行徐州分行信贷部门工作人员

离婚后就申请房贷的，

确实有骗取首套房利率的嫌疑，

但因为目前没有限制政策，

因此申请房贷时并不予以限制。

其它各家银行也表示，

目前还没有接到审核房贷客户离婚期限的规定。

细算一笔账

首套房和二套房利率差别大

那么，在徐州

首套房和二套房利率差别有多大呢？

走访中记者发现，差距确实很大。

此外，临近4月中旬，

各家行信贷日加趋紧，

房贷额度非常紧张，

各家银行都在准备提高房贷利率。

“目前，我们首套房房贷利率是在基准利率基础上上浮15%，两天后，将上浮到20%。”工行信贷部明确表示，房贷额度太紧张了，和小开发商的合作已经停止，不再向小开发商的楼盘发放贷款，目前只向几家实力雄厚的大开发商开发的楼盘发放房贷。

这位工作人员介绍，目前工行二套房房贷利率在基准利率基础上上浮25%，即将调整到30%。商铺不给予贷款。

也就是说，

工行首套房和二套房之间的

房贷利率悬殊达到10%。

简单计算下：

以一套需贷款万元的商品房，贷款期限20年为例计算：基准利率是4.9%，如果是在执行基准利率基础上上浮20%，需还款总利息70.万元。如果是在执行基准利率基础之上上浮30%，需还款利息总77.万元。

两者相差6.万元。

中行首套房利率在执行基准利率基础上上浮15%，如果征信条件不好的，在执行基准利率基础上上浮20%。

二套房是在执行基准利率基础上上浮30%，商铺是在执行基准利率基础上上浮35%。

“即便利率上浮，中行的房贷也很紧张，三月份额度还可以，全市投放了四个亿的规模，但四月份的额度就降下来了。目前申请房贷的，只能排队，耐心等。”

农行目前首套房房贷利率

也是在执行基准利率基础上上浮15%，

二套房在执行基准利率基础上上浮20%，

但很快也将全面再上调。

商铺不给贷，现在额度太紧张了。

民生银行和农行的房贷利率基本一致。

总结

目前徐州各家行的首套房房贷利率基本都是

在执行基准利率基础上上浮15%-20%，

二套房房贷利率

是在执行基准利率基础上上浮20%-30%。

商铺大多行都已经停止放贷，

即便仍能办理的，

也要在执行基准利率基础上上浮35%。

假离婚骗贷

多地已出台相关抑制政策

值得一提的是，针对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策的做法全国已经有多个样本。北京、长沙和成都先后出台相关抑制政策。

●北京要求对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险；

●长沙规定离婚一年以内不优先选房；

●成都出台的房产摇号新政要求，离婚未满三年的，不列入刚需优先摇号序列。

●南京目前还没有政府监管部门出具相关文件和规定。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，“虽然部分地方不出政策，但银行本身会有把控意识，对于类似离婚的案例，审查也会比较严格，所以说银行本身也是有风险意识和把控意识的。”

据南京相关银行人士分析

假离婚申请房贷属于骗贷行为

有可能购房人本身并没有足够的资金偿还房贷

或者夫妻双方就房子问题起争执

到后期出现断供的风险加大

成为银行的坏账

这是银行不想看到并要极力避免的

假离婚规避限购限贷的做法

伤害了差别化住房政策的初衷

对刚需不利。

假离婚风险大

结婚率持续走低，离婚率上升

记者从市民政局获悉，去年徐州市有对夫妇劳燕分飞。数据显示，徐州市近年来结婚登记率呈走低状态，离婚率的上升却越来越明显。

以铜山区为例，年结婚对、离婚对；年结婚对、离婚对；年结婚对、离婚对。

业内人士指出，其中也可能存在为买房钻空子而选择假离婚的。

“从法律上来说，并不存在所谓的假离婚。

夫妻双方一旦办理离婚登记，

在法律上两人的婚姻关系已经完全解除，

婚姻法保护婚姻自由，

在离婚后

一方无法通过法律途径要求复婚。

为了规避政策，

假离婚买房的夫妻通常会在

《离婚协议》上约定房产归一方所有，

并且直接将房产转至一方名下，

无房的一方就又有了买房资格。

这种做法的风险是非常大的，

如果获得房屋的一方反悔不复婚，

无房的一方可能会面临人房两空的情况。

就算当事人复婚

被分割的财产同样只是一方的个人财产。”

针对假离婚，包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委，近日还联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》，提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。

这也意味着

伪造结婚证、离婚证等证件证明

或者带着伪造证件办理结婚、离婚

将会在应聘国家公职人员，

出任金融机构高管

以及申请贷款、补贴等方面

受到严格限制。

千万别聪明反被聪明误！

全媒体记者朱友钦

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编辑王韬

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